برای ما انسان‌ها، کارآفرین باشیم یا مشتری، معلم، مغازه‌دار، دانش‌آموز و خردسال، یا سالمند و بزرگ‌سال، روزهایی پیش می‌آیند که در آن روزها ممکن است بیمار، ازکارافتاده، بیکار یا بازنشسته شویم. همین‌طور ممکن است در اثر وقوع حوادثی مثل تصادف، آتش‌سوزی، سیل و ... جان یا مالمان به خطر بیفتد. از قدیم‌الایام، مادربزرگ‌ها در قصه‌های زیبای کودکانه‌ای که برای ما تعریف می‌کردند، بعضی مواقع به این ضرب‌المثل زیبای فارسی می‌رسیدند که: «جیک‌جیک مستونت بود، فکر زمستونت نبود!» این ضرب‌المثل برای افرادی به کار می‌رود که هیچ آینده‌نگری‌ای ندارند و فقط به فکر خوش‌گذرانی خود در زمان حال هستند. اگر همه ما برای روزهای خاصی که در آن‌ها حوادث گوناگونی وجود دارند، فکر نکرده باشیم، با مشکلات و خسارت‌های زیادی روبه‌رو می‌شویم. ممکن است یک فرد بتواند خسارت‌های کوچک را جبران کند، اما آیا در مورد خسارت‌های بزرگ، چنین امکانی برای همه ما وجود دارد؟
فکر کنم تا الان حدس زده‌اید که می‌خواهیم در خصوص چه مفهوم مهمی صحبت کنیم. بله. درست حدس زدید: بیمه. بیمه آن چیزی است که بدون آن هرگز نباید مسافرت کنیم، نباید کار کنیم، نباید آسوده‌خاطر باشیم و در یک کلام نباید زندگی کنیم. تنها با بیمه است که می‌توانیم با فراغ بال و خیال آسوده زندگی کنیم.
در همه شهرها و روستاها، در حین رانندگی و گذر از معبرهای اصلی، مؤسسه‌هایی به چشممان می‌خورند که با عنوان مؤسسه بیمه، برای جبران زیان‌های مالی و جانی احتمالی به وجود آمده‌اند. بیمه یک توافق و قرارداد رسمی بین دو نفر است. یک طرف قرارداد و توافق بیمه، همه ما مردم هستیم. ما به‌عنوان «بیمه‌شونده» یا «بیمه‌گذار» در یک طرف و آن مؤسسه‌ای که کار بیمه و تعهد در قبال خسارت را بر عهده می‌گیرد، در طرف دیگر، «بیمه‌گر» نامیده می‌شود.
در کشور عزیزمان ایران، مؤسسه‌های متعددی برای بیمه به وجود آمده‌اند. شاید خیلی از شماها با نوعی از بیمه تحت عنوان شخص ثالث که برای سرنشینان هر خودرو الزامی هست، آشنا باشید! بعضی از بیمه‌ها مثل شخص ثالث در کشور ما اجباری هستند و برخی اختیاری. در سفرهای خودرویی، حتماً رانندگان این نوع بیمه را در کنار گواهی‌نامه رانندگی و برگه معاینه فنی به همراه دارند، چون در غیر این صورت، مستلزم پرداخت جریمه خواهند شد. البته بین خانواده‌ها، بیمه‌های درمانی از شهرت بیشتری برخوردارند. موقعی که مریض می‌شویم، اولین چیزی که به آن فکر می‌کنیم، استفاده از خدمات بیمه‌ای است که حق بیمه آن را پرداخت کرده‌ایم.
هر کارآفرین، همانند سرپرستی که تمام اعضای خانواده و ساختمان و تجهیزات منزل خود را بیمه میکند، باید به فکر بیمه خانواده بزرگ افراد شاغل در محیط کار، خود کارگاه و تجهیزات آن باشد.
انواع بیمه
بعضی از بیمه‌ها اجباری هستند. به عبارت دیگر، طبق قانون، افراد باید آن بیمه‌ها را داشته باشند. بعضی دیگر از بیمه‌ها اختیاری هستند و افراد داوطلب می‌شوند برای حوادث احتمالی از آن‌ها استفاده کنند.
بیمه‌ها، از نظر خدماتی که به بیمه‌شوندگان ارائه می‌کنند هم انواع متفاوتی دارند: بهداشت و درمان، بیکاری، عمر، ازکارافتادگی، روستاییان، بدنه خودرو و موتورسیکلت، سرنشین خودرو (شخص ثالث)، آتش‌سوزی، منزل مسکونی، اداری و تجاری، و کسب‌وکار.
طبق قانون، کلیه سازمان‌ها، صاحبان بنگاه‌ها، شرکت‌ها، کارخانه‌ها، کارگاه‌ها و کارفرمایان و کارآفرینان وظیفه دارند همه کارمندان و کارگران خود را در مقابل حادثه‌های ناشی از کار بیمه کنند. در واقع، کارگران باید برای حادثه ناشی از کار بیمه شوند تا اگر حادثه‌ای برای آن‌ها پیش آمد، بتوانند هزینه‌های درمان یا ازکارافتادگی را دریافت کنند.
شاید خیلی از شما هنرجویان عزیز ماجرای پیرمردی مسیحی را که در زمان امام علی(علیه‌السلام) نابینا شده بود و به تکدی دچار شده بود، یادتان باشد. امام علی(ع) در ماجرای آن پیرمرد، که روزگاری توانمند بود و اکنون به فقر و مریضی دچار شده بود، گفتند که بر عهده حکومت و اجتماع است که تا فرد زنده است، او را سرپرستی کند و از بیت‌المال به او مستمری بدهد. مستمری مبلغی است که به‌عنوان کمک‌هزینه زندگی به فرد نیازمند پرداخت می‌شود.
در کشور ما، سازمان تأمین اجتماعی با دریافت حق بیمه از افراد جامعه، به‌ویژه کارگران، آن‌ها را در مقابل حادثه‌ها و مشکلات زندگی بیمه میکند. این بیمه انواع متفاوت (بیکاری، ازکارافتادگی، درمانی و مستمری بازنشستگی) دارد و به شکل‌های گوناگون از افراد حمایت میکند. سازمان تأمین اجتماعی، مشروط به اینکه فرد در دوران سلامت و اشتغال، بیمه بوده باشد، به او مبلغی پرداخت میکند. طبق قانون، صاحبان کسب‌وکار ملزم هستند کارمندان و کارگران خود را بیمه تأمین اجتماعی کنند و در صورت بیمه‌نکردن جریمه خواهند شد.
بیمه کسب‌وکار
انواع متعددی از بیمه وجود دارد که صاحبان مشاغل می‌توانند از آن استفاده کنند. بیمه به شما کمک میکند از شرکتتان در برابر خطراتی که ممکن است در طول مراحل کار رخ دهد محافظت کنید. انتخاب نوع بیمه کسب‌وکار ممکن است سخت به نظر برسد، اما با بررسی دقیق می‌توانیم به این مهم برسیم. در ادامه به برخی از این موارد می‌پردازیم:
• مسئولیت عمومی: این نوع بیمه، از کسب‌وکار شما در برابر مسائلی مثل «صدمه و آسیب بدنی به شخص دیگر» و «خسارت مالی به اموال شخص دیگر» محافظت میکند.
• اموال تجاری: به حفاظت از متعلقات شما یا ساختمان و تجهیزات مورداستفاده برای اداره کسب‌وکار کمک میکند. توجه داشته باشید، این بیمه خسارت ناشی از زلزله یا سیل را پوشش نمی‌دهد. برای محافظت از کسب‌وکار خود در برابر این‌گونه مطالبات، باید بیمه جداگانه‌ای مانند بیمه حوادث خریداری کنید.
• درآمد مشاغل: برای اینکه کسب‌وکار خود را از زیان مالی در امان نگه دارید، می‌توانید از بیمه درآمد مشاغل برای جبران درآمد ازدست‌رفته خود استفاده کنید. بنابراین، می‌توانید از این پوشش برای کمک به پرداخت هزینه‌های جاری مانند اجاره، قبض آب و برق، یا حقوق و دستمزد کارکنان استفاده کنید. این نوع بیمه هم حائز اهمیت است و کمک شایانی به ما میکند.
برخی از بیمه‌نامه‌های صاحبان مشاغل قابل سفارشی‌سازی هستند. بنابراین می‌توانید سایر پوشش‌های بیمه تجاری را برای محافظت بیشتر اضافه کنید. به‌عنوان مثال، اگر کسب‌وکار شما خدمات حرفه‌ای به مشتریان ارائه می‌دهد، ممکن است بخواهید بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای دریافت کنید. این پوشش می‌تواند از کسب‌وکار شما در برابر ادعاهای اشتباه در خدمات حرفه‌ای ارائه‌شده محافظت کند.
در واقع بیمه همانند چتری حمایتی برای کسب‌وکارها عمل میکند و خود مجموعه کسب‌وکار شامل کارگاه و کارخانه، شرکت، نیروی انسانی و تجهیزات فیزیکی هم همگی اعضای خانواده بزرگی هستند که در زیر این چتر حمایتی، بدون دغدغه و نگرانی، به فعالیت‌های تولیدی اشتغال دارند.